Проект 2038 – Старт инвестиций для дочери 1.0
Привет! Я решил запустить своеобразное реалити с названием – Проект 2038. Шта?! Объясняю.
У меня в декабре 2020 родилась дочь. В этой связи меня посетила мысль, что можно завести специально для неё отдельный брокерский счёт, куда я буду инвестировать ежемесячно небольшую сумму денег, покупая только ETF-фонды. На такую мысль меня натолкнул Александр Князев, один из инвест-блогеров чей ютуб-канал я рекомендую к просмотру.
Содержание статьи:
Что значит “2038”?
2038 – это год, когда дочери исполнится 18 лет и она сможет распоряжаться накопленным капиталом по своему усмотрению: потратить на учёбу за границей, открыть бизнес, продолжить инвестировать, потратить на свои хотелки (самый нежелательный вариант, но надеюсь к тому времени я смогу заложить в неё основы финансовой грамотности и она так не поступит 😆).
Напомню, что основной портфель у меня находится на Interactive Brokers и называется – Пенсия 2030. В отличие от основного портфеля, Проект 2038 будет публичным. О каждом пополнении я буду отчитываться, вы будете видеть сумму, на которую я пополняю, что покупаю и какой на момент пополнения баланс и прирост капитала.
Вся информация об этом проект, моих инвестициях и НЕ ТОЛЬКО, выкладывается на канале Vysokoff INVEST – подписывайтесь, друзья!
Зачем мне это?
- Во-первых, я хочу, чтобы моя дочь по достижению своего совершеннолетия имела надежный финансовый фундамент, а обладая теми знаниями, которыми я планирую я её наделить к тому возрасту, она смогла грамотно распорядиться такой возможностью и стать успешной уже годам к 30.
- Во-вторых, я хочу чтобы подписчикам было интересно наблюдать, как с помощью небольших сумм можно начать инвестировать и получать достойный результат в долгосрочной перспективе.
По прогнозам разных калькуляторов со сложным процентом за 18 лет сумма на брокерском счёте будет от 5,7 до 7,5 миллионов рублей. Для расчёта я брал первоначальный взнос в 100 000 рублей, ежемесячное пополнение на в среднем 5500 рублей и срок 216 месяцев.
Откуда взялся первоначальный капитал в 100 000 рублей?
В статье про то, как я начал инвестировать в акции, я указал, что после того как закрыл брокерский счёт в БКС, в Тинькофф Инвестициях у меня осталось 50к+ рублей, которые лежат там до сих пор. Я всё это время ждал, что там накопится 100 000 рублей, я их выведу и перекину на брокерский счёт в IB. Но как видите планы изменились. Сейчас там 95к+.
Сегодня я делаю пополнение на 5300 рублей и покупаю один лот FXUS. Всё видно на скриншоте.
И наконец
Таким образом, реалити – “Проект 2038” официально объявляю открытым! 💪😄
Загрузка...
Тоже Князева смотрел, прикольный чел. Но контент однообразен, глянул десяток выпусков, почерпнул полезного. Дальше он всё по кругу мусолит.
По поводу сложного процента я не совсем догоняю: это имеет смысл если акции дают дивы. Но без них, на ETF, рост будет только за счёт роста цены акций. Каким образом оно трансформируется в сложный процент?
Да, контент однообразный, конечно, но бывают и норм мысли проскакивают. Плюс если постоянно смотреть – он прям зомбирует уверенностью, что всё будет гуд, нужна только систематичность и долгосрочность 🙂
В ETF входят в том числе и дивидендные компании, дивы автоматически реинвестируются внутри фонда, т.е. они по факту есть, просто мы их не замечаем.
будем следить!
1. А какой второй ETF/фонд?
2. Если ты собираешься жить в РФ, и дочь тоже растить в РФ, немного странно собирать фонд из американских компаний) (если нет – то вопросов нет) То есть от эффективности американских компаний и их экономики в целом зависит, какой капитал твоя дочь получит в 18 лет, находясь при этом в РФ и связывая будущее с РФ. Я не спорю, что в моменте рынок США выглядит куда привлекательней, но если смотреть на 20-летний отрезок времени – то тренд становится не очень привлекательным. Экономика РФ выросла в 4 раза, в то время как США нарастила долг в 4 раза. Что будет через 20 лет с такой динамикой?
3. Рекомендую прочитать книжку “Миллионер за соседней дверью”/”ваш сосед миллионер”, там немало времени уделено вопросу того, как богатство родителей негативно влияет на детей. Вплоть до того, что дети вообще не были в курсе, что родители то оказывается обеспеченные люди (не сумасшедше богаты, а так, несколько миллионов долларов), пока не получали наследство, ну или там до 30 лет. Таким образом были ограждены от последствий богатства (вроде того, что дети живут полностью на обеспечении родителей, нигде не работая, но ведя очень транжирную жизнь – потому что с детства привыкли, что все их хотелки обеспечиваются, никто не гонит работать, и можно бесконечно “искать себя”)
Сам подумай, если бы тебе в 18 лет родители презентовали 7 млн сегодняшних рублей, смог ли бы ты ими разумно распрядится? И даже ладно ты, а просто среднестатистический человек? (см. лотереи, 90% даже не детей, а взрослых людей с жизненным опытом тупо просирают любой выигрыш). Там же просто снесет голову и пойдет сброд и шатание. А если ты будешь стоять сверху и говорить, на что можно тратить а на что нет – то тогда смысл, это не деньги ребенка тогда, а просто ты вновь будешь все контролировать.
Проще уж тогда просто купить ребенку квартиру (ну и обучение оплатить, и пару курсов зарубежом поучится), чтобы он первое время не устраивал крысиные бега, а потом – нехай сам обустраивает свою жизнь, своими деньгами ты только отобьешь всю охоту чего-то добиваться. Хотя это больше для мальчиков, чем для девочек, но тем не менее. Тем более если воспитывать с грамотным пониманием финграмотности, то особых проблем не возникнет.
Это я не критикую и ни в коем случае не поучаю (уверен, что ты не отойдешь от своего плана и продолжишь вкладывать, и это верно), просто хочу обратить внимание. Это благие намерения, которые к сожалению могут привести к не очень хорошим последствиям (а могут привести к хорошим). Ведь по сути нет большой разницы, выдашь ли ты разом на карманные расходы эти деньги, или они будут лежать у тебя, а ты ими закроешь к примеру ипотеку дочери или добавишь к подарку на свадьбу, то есть они не уйдут на кутеж/наркоту/мальдивы и прочее)
1. Эту информацию в феврале раскрою 😉 Подписывайся на канал, чтобы не пропустить! 🙂
2. А вы госдолг США видели?! (с) Один Сказочный Геополитик 🙂
Рост экономики обусловлен эффектом низкой базы и дорогой ценой на нефть в нулевых. Несмотря на тот подарок в виде нефти по 120-140$ за баррель в 2000-ые, государство безграмотно распорядилось этими деньгами и мы в мировой экономики сейчас имеем около 2%, тогда как США 25%.
А ещё я бы посмотрел на курс доллара, в 2000 = 28 рублей и в 2020 = 74 рубля.
Вкладываясь в американский рынок мы не вкладываемся в одну страну, как могло бы показаться, т.к. огромное число компаний США глобальные и работают во всём мире, т.е. у нас сразу же идёт диверсификация по странам несмотря на вложения в одну Америку.
Инвестируя в акции любой страны, в случае жопы в США везде будет просадка, а просадка на российском рынке будет возможно даже больше, чем в самой Америке. А ещё помимо глобальных мировых кризисов у нас очень часто случаются и локальные, например, 2014.
Кроме того, российский фондовый рынок дикий. Здесь до сих пор с помощью инсайда зарабатывают миллиарды и эти вещи даже не расследуются.
Исходя из всего перечисленного рынок США мне кажется более привлекательным чем российский.
3. Да, я осознаю риски. Именно поэтому я буду стараться с максимально ранних лет учить финансовой грамотности ребёнка. Я хочу чтобы она начала работать как можно раньше и на невысокооплачиваемой низкоквалифицированной работе, чтобы поняла как сложно зарабатываются деньги. Чтобы знала, что без хорошего образования в жизни будет тяжело. Будет, например, на фрилансе тексты писать по 20 рублей за 1000
Я сам начал работать с 14 лет. С 14 до 21 года я проработал: озеленителем, подсобным рабочим на стройке, сборщиком помидоров на полях, грузчиком, сторожем на стоянке, кассиром на стоянке, кладовщиком на складе, менеджером по продажам, инженером-теплотехником, менеджером по закупкам и наконец вебмастером 🙂 Эти работы капец как закалили меня и без них я бы, наверно, не осознал как важно обучаться, чтобы в итоге работать головой, а не руками и ногами.
Я, конечно же, не собираюсь все годы до 18 лет удовлетворять все её хотелки по первому зову, а потом в 18 лет дать 7 лямов и сказать делай что хочешь с ними. Конец тут будет немного предсказуем.
Я считаю, что всё зависит от воспитания и если она бестолково распорядится полученными деньгами и возможностями, то большая часть вины будет именно на мне. Именно на мне лежит ответственность не только передать ей заработанный капитал, но и снабдить необходимыми знаниями, чтобы она могла грамотно этим капиталом распорядиться и преумножить его.
И спасибо тебе Андрей, за столь тщательный анализ текста, хорошие вопросы и грамотные советы, это действительно ценно и я правда благодарен!
Такой вопрос, если Тиньков за этот период вдруг объявит себя банкротом, что будет со всеми этими инвестициями, они сгорят? Или они никуда не исчезнут, даже если брокер станет банкротом?
Вообще акции все лежат в репозитории и даже если обанкротится брокер вы сможете их оттуда перевести другому брокеру.