Робочеки или как ИП работать и принимать платежи от физлиц без онлайн-кассы?
Привет! Сегодня пойдёт речь о такой боли как, приём платежей от физических лиц ИПшниками и том, как это делать без онлайн-кассы.
Все ИП, кто работает с физическими лицами и принимает от них платежи, будь это интернет-магазины или оффлайн коммерсы, задаются вопросом, как можно работать без онлайн-кассы? Причём делать это законно! С таким вопросом столкнулся и я.
Содержание статьи:
Моя ситуация
Немного о своей ситуации. Я ИП на упрощёнке (УСН 6%). В большей степени я работаю с юридическими лицами и таким же ИП, но иногда (а в последнее время довольно часто) мне приходится иметь дело и с физлицами.
Я провожу SEO-консультации и курсы и, как правило, за этими услугами обращаются обычные граждане. Но по 54 ФЗ я не имею права работать с физическими лицами без онлайн-кассы. В моём случае установка онлайн-кассы была бы крайне невыгодна, т.к. все эти затраты на покупку оборудования, его обслуживания, а также усложнение ведения бухгалтерии заставили бы работать в ноль или даже в минус.
Терять клиентов я не хотел, но и устанавливать кассу не было смысла. Поэтому я решил найти способ законно работать без онлайн-кассы и при этом получать платежи от физических лиц.
Нужна ли онлайн касса при безналичных расчетах с физическими лицами?
С таким запросом я пошёл гуглить и яндексить как проклятый, чтобы найти ответ и, либо забить на физиков окончательно и бесповоротно, либо найти способ получать от них деньги законным путём, но без этой ублюдской кассы.
Большинство интернет-ресурсов однозначно говорили о том, что без онлайн-кассы не обойтись и брать деньги от обычных граждан нельзя. Но я был уверен, что есть способ работать без онлайн-кассы и осуществлять приём платежей от физических лиц. Оставалось понять, как это сделать?
Может ли ИП работать без онлайн-кассы в 2024 году?
После довольно продолжительных поисков я нашёл два сервиса, которые вроде как помогали обойтись без кассы предпринимателю. И было логично, что такие сервисы просто обязаны быть, т.к. очень много людей владеют мелкими интернет-магазинами, принимая деньги у себя на сайте, которые просто не выжили бы со всеми этими конскими поборами за установку и работу онлайн-касс.
Рассмотрю оба варианта, которые я нашёл и потом подробно остановлюсь на том, который выбрал для себя.
С обоими сервисами можно работать любым ИП (УСН, ЕНВД) и принимать онлайн-платежи от физ лиц без онлайн-касс. Правда один оказался не законным… 🙂
Яндекс.Платёжка
Когда я нашёл сервис от Яндекса под названием Яндекс.Платёжка сразу же решил остановиться на нём и не искать больше ничего, т.к. всё-таки же ж Яндекс, это же ж сам Яндекс. Но как хорошо, что перед подключением я решил погуглить…
Кому лень читать всю статью, вот итог, который подводит Тинькофф Журнал:
Этого мне было достаточно, чтобы продолжить поиски ответа на вопрос: «Как работать без онлайн-кассы для ИП и при этом делать это законно?».
Робочеки
Следующий сервис, который я рассматривал для приёма платежей – это Робочеки от Робокассы. И как выяснилось, с его помощью действительно можно работать без кассы и при этом принимать бабло от граждан.
Т.к. для себя лично я выбрал именно этот сервис (ниже расскажу почему), то остановлюсь на нём более подробно.
Робочеки от Робокассы
Конечно же, я как и в случае с Яндекс.Платёжкой тоже знатно «покурил форумы» и максимально изучил вопрос, чтобы потом не возникало проблем с налоговой.
Но и это не заставило полностью поверить в законность Робочеков, поэтому я решил написать в тех.поддержку онлайн-бухгалтерии, которой я пользуюсь – МоёДело (в будущем планирую сделать обзор и этого сервиса, с которым я сотрудничаю уже более 3 лет). И вот их ответ:
МоемуДелу я доверяю, т.к. они «отвечают за базар» вплоть до 100 миллионов рублей (о сумме узнал у Трансформатора, можете посмотреть с 5:20 минуты ) и этого мне было достаточно, чтобы сделать свой выбор.
Собственно, удостоверившись в том, что Робочеки от Робокассы действительно могут законно заменить онлайн-кассу, я решил связаться с тех.поддержкой сервиса и уточнить все нюансы сотрудничества уже с ними.
Ребята отвечают довольно оперативно и информативно, поэтому проблем с настройкой и подключением возникнуть не должно.
Как работает опция Робочеки от Robokassa?
Первым делом рекомендую ознакомиться с презентацией Робочеков, вот видео:
Более подробно можно будет прочитать на самом сайте Робочеков, а вкратце (но думаю, вам будет достаточно, чтобы сделать выбор) я расскажу тут. Итак, вот 7 пунктов:
- заключаете договор-оферту с Робокассой. Обмениваетесь офертой с печатью по почте. Всё, договор заключен и можно начинать работать;
- в сервисе заполняете карточку компании – ИНН, БИК, название сайта или магазина и т.д;
- ставите код с кнопкой – есть три вида. Также если у вас интернет-магазин, то можно связать по API Робокассу с магазином (например, на WordPress Робочеки можно законнектить по API с WooCommerce плагином);
- после того как всё технически настроено, человек может платить у вас на сайте за какую-либо услугу через Робокассу;
- далее инфа об онлайн-платеже идёт через ОФД в налоговую с указанием ИНН вашей организации;
- платёж проходит, чек отправляется физлицу на e-mail, а в личном кабинете Робочеков размещается ссылка на чек по операции;
- деньги можно выводить вручную или поставить лимит на автоплатёж на р/с вашей ИПшки.
Собственно всё. Такой подход соответствует 54 ФЗ и налоговому законодательству, а значит у налоговой не должно быть претензий к вам.
Загрузка ...Кроме того, по сути на данный момент (май 2019 года) адекватных аналогов Робочекам не существует (ну или я их не нашёл), поэтому у вас выбор только такой:
- Ставить онлайн-кассу.
- Подключать Робочеки от Робокассы.
Сколько это стоит?
Вот и добрались до лопаты дёгтя (точно не ложка) во всей этой красивой истории о возможности работать без онлайн-кассы 🙂 И этой лопатой являются тарифы на Робочеки.
Вот таблица с ценами на те или иные способы онлайн-платежей, которые принимает Робокасса:
| ПЛАТЁЖНЫЕ СРЕДСТВА | КОМИССИЯ |
| Электронным кошельком | 4,70% – 6,80% |
| QIWI Кошелек | 5,70% |
| Яндекс.Деньги | 6,80% |
| WMR | 4,70% |
| RUR Единый кошелек | 4,70% |
| WebMoney | 4,70% |
| Через интернет-банк | 4,70% |
| Альфа-Клик | 4,70% |
| RUR Единый кошелек | 4,70% |
| Банковской картой | 3,70% – 10,00% |
| Банковская карта | 3,70% |
| Карта Халва | 10,00% |
| Apple Pay | 3,70% |
| Samsung Pay | 3,70% |
| В терминале | 5,70% |
| QIWI Кошелек | 5,70% |
| Сотовые операторы | 5,00% |
| Билайн | 5,00% |
| Tele2 | 5,00% |
Стоимость услуг кусается (учитывая, что нужно сюда плюсовать 7% (6% по УСН + 1% при обороте более 300 000 в год) за ИП), но всё равно это дешевле, при малых оборотах на физлицах, чем ставить и обслуживать онлайн-кассу.
Решение проблемы с “двумя чеками” (правки в законодательстве от 01.07.2019)
(UPD 12.2019) Прочитав некоторые комментарии я понял, что не все вопросы закрывает мой пост. Вопрос от некоего Игоря касался следующего, цитирую:
Не забывайте, что чек нужно пробивать не только при получении оплаты, но и при отгрузке товара (оказании услуг), если эти два действия не совпадают по времени. Как в этом случае поможет Робокасса?
На этот вопрос мне ответили специалисты из МоегоДела. Ответы прикладываю, может быть кому-то будет полезно. Заранее скажу, для себя я выбрал договор-оферта, который позволяет избежать проблем со вторым чеком, по информации от сервиса онлайн-бухгалтерии.
Момент оформления двух чеков ККТ – это обязанность Робокассы, поскольку она выступает в роли платежного агента-ведет расчеты с применением ККТ. А в случае, когда товары поставлены, услуги оказаны, работы выполнены после факта получения оплаты от покупателя/клиента законодательно установлена обязанность (с 01.07.2019 г.) оформлять два чека ККТ-один на предоплату, второй-на зачет предоплаты.
Таким образом, вопрос подразделяется на два.
1. Документальное оформление сделки
При расчетах электронными деньгами у Вас должны быть следующие документы:
- Договор с клиентом (договор-оферта),
- Акт на оказанные услуги (в силу специфики деятельности могут быть в электронном виде),
- Договор с платежной системой, электронным кошельком или агрегатором,
- Акты или реестры от платежной системы, электронного кошелька или агрегатора,
- Выписка по расчетному счету, куда выводите полученную выручку.
Оптимально в Вашей ситуации оформить договор-оферту. Оплачивая договор-оферту, контрагент тем самым акцептует (принимает) предложение. Исходя из этого, у обеих сторон (стороны, выставившей оферту, и стороны, принявшей ее) возникают соответствующие обязательства друг перед другом. Как правило, в договоре-оферте указывается срок его действия, в течение которого получившая его сторона должна произвести оплату.
Подтверждением заключения любого договора оферты является факт оплаты его. Поэтому в данном случае Вам не требуется предпринимать дополнительных действий, поскольку факт оплаты будет подтвержден фактом осуществления платежа и реестром платежей от Робокассы.
Наличие формулировки в тексте договора:
«Факт произведенной Заказчиком оплаты по данному Договору подтверждает его согласие с тем, что услуги оказаны ему в полном объеме, надлежащего качества, претензии отсутствуют, составление отдельного Акта выполненных работ (оказанных услуг) не требуется» будет достаточным условием неоформления Актов выполненных работ (оказанных услуг) с физлицами-клиентами.»
Оплачивая публичный договор-оферты, клиент тем самым его акцептует и принимает все условия договора.
Данная форма договора позволит избежать Вам оформления актов в бумажном варианте и не приведет к обязанности решения вопроса с Робокассой в части законодательного обязательства оформлять два чека ККТ.
2. Применение ККТ
С 1 июля 2019 года если клиент получил товар или услугу не в момент оплаты, нужно формировать два чека. Первый — при поступлении денег на счет, второй — при отгрузке товара или выполнении услуги.
На текущий момент рекомендации ФНС России на официальном сайте доступны частично — ведомство их актуализирует. Поскольку именно на налоговые органы возложена обязанность информировать организации, индивидуальных предпринимателей и физических лиц по вопросам применения законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники, обновленные рекомендации вводятся как «методические указания» — то есть в качестве обязательных документов (п.5 ст.4.1, п.7 ст.7 Федерального закона N 54-ФЗ в новой редакции, Письма ФНС России от 03.07.2018 N ЕД-4-20/12718, от 03.07.2018 № ЕД-4-20/12717@).
ФНС разработала подробные методические рекомендации для оформления чеков при следующих формах аванса:
- формирование чеков при предварительной оплате за собственный товар, зачете предварительной оплаты за товар, предоставлении займа для оплаты товара и при погашении займа для оплаты товара (Письмо ФНС РФ от 20.02.2019 N ЕД-4-20/2929@)
- формирование чеков при продаже товаров с использованием подарочной карты. (Письмо ФНС 03.07.2018 N ЕД-4-20/12717@)
Рекомендаций по Вашей ситуации на текущий момент не разработано. Однако следуя информации из таблицы 28 Приложения №2 к приказу ФНС ММВ-7-20/229@, можно определить следующее:
- Покажите предоплату в первом чеке через реквизит «признак способа расчета». Вариантов предоплаты может быть несколько:
- Предоплата 100 %: полная предварительная оплата до момента передачи предмета расчета. Если при оплате можно определить перечень товаров, работ или услуг
- Предоплата частичная: предварительная оплата до момента передачи товара или оказания услуги. Если при оплате можно определить перечень товаров, работ или услуг
- Аванс: частичная или полная предоплата товаров или услуг. При оплате невозможно определить перечень товаров, работ или услуг
- Во втором чеке для реквизита «признак способа расчета» укажите полный расчет. В сумме расчета по чеку покажите, что оплата прошла не наличными или безналичными, а зачетом аванса.
Налоговые органы не предоставили рекомендаций/пояснений по вопросу оформления двух чеков ККТ для момента оказания услуг, для ситуации расчетов посредством Робокассы, как и для большинства случаев проведения расчетов. Поэтому, Вы вправе получить консультацию у технических специалистов Робокассы в части корректного оформления чеков ККТ.
Однако, как было отмечено ранее, оптимально решить вопрос формирования чеков ККТ путем заключения с клиентами договора-оферты без обязательного формирования актов оказанных работ.
В итоге я разместил под каждой формой оплаты услуг небольшой текст с ссылкой на оферту.
Вывод и отзыв
Итак, если вы ИП, и вы принимаете онлайн-платежи от физических лиц и при этом хотите обойтись без онлайн-кассы, то вам нужно начать сотрудничать с Робочеками от Робокассы, т.к. это единственный (опять-таки на май 2019 года) способ, как можно работать ИП без онлайн-кассы легально.
В целом мой вердикт и мой отзыв о сервисе положительный. Огорчают только конские тарифы за переводы, но если ставить на другую чашу весов 45 000 за кассу и 40 000 в год за её обслуживание, а также гемор с бухгалтерией, то Робочеки однозначно (по крайней мере, для меня) перевешивают.
Надеюсь, данный материал будет полезен всем ИП, которые спрашивают Интернет, нужна ли онлайн касса при безналичных расчетах и думают при этом, как работать без онлайн-кассы.
Загрузка...
т.е. работая с робочеками, я плачу только огромную комиссию за транзакцию совершенную, и больше ничего? конкретно Робокассе
Да, всё верно
А с какой суммы нужно будет платить налог? К примеру продал товар за 1000р. минус % робокассе. Робокасса переводит мне к примеру 970р на счет. А в налоговую через ОФД она отправила фактически оплаченную сумму клиентом 1000р.
Интересный вопрос. Задал в бухгалтерию МоёДело и Робокассе. Как получу ответ напишу здесь.
Константин, вот по этой инструкции всё нужно делать https://www.moedelo.org/manual/page/instrukcija-po-operacijam-s-jelektronnimi-dengami#Robocassa и тогда всё будет ок.
Налог с полной суммы с 1000 руб-это ваши Доходы,это база для расчета налога. А 30 руб это ваши прочие расходы. Это -если вы на УСН6% сдоходов.
Увы, с сентября 2020 сломалась и больше недоступна интеграция Робокассы и Моего Дела. А с другими сервисами интернет-бухгалтерии Робокасса вообще не работает. На сайте Робокассы написано, что теперь с Моим делом интеграция будет платная от 500 руб. в месяц. А в Моём деле утверждают, что работа идёт, но когда будет закончена никто не знает. Итог – на сегодня Робокасса с Робочеками несовместимы с существующими сервисами онлайн-бухгалтерии, что очень печально.
Юрий, а что вам мешает просто подгружать выписки из банка напрямую в МоёДело, а не конкретно из сервиса Робокассы? Я именно так и делаю.
Артем, подскажите, у Вас какой указан метод платежа в робочеках ? Полный расчет или предоплата?
А это где такое должно быть указано?
При выборе в качестве фискализации робочеков: https://clip2net.com/s/48psTew
Наверно, Предоплата 100%, но я уже не помню. Вам лучше уточни у техподдержки Робочеков этот момент.
Светлана здравствуйте! Скажите, пожалуйста, какой метод платежа в итоге указали?
Нигде не могу найти ответ на такой вопрос. А в налоговую как-то надо извещать ,что работаем с РОБОКАССОЙ?
Здравствуйте, Людмила! Как-то отдельно об этом сообщать не нужно, вы же договор заключаете с Робокассой, они вам акты шлют, всё как обычно.
Во-первых, непонятно, о каких 40000 руб. за годовое обслуживание идет речь. У кого и за что? Мы уплатили ОФД 3000 на следующий год. Фискальный накопитель? Вам не нужен каждый год новый, если у Вас мало операций.
Во-вторых, не забывайте, что чек нужно пробивать не только при получении оплаты, но и при отгрузке товара (оказании услуг), если эти два действия не совпадают по времени. Как в этом случае поможет Робокасса?
Здравствуйте, Игорь! По поводу 40 000 рублей я ответил выше Анне.
Насчёт получения оплаты и отгрузки товара я не могу вам ответить, вам следует обратиться в Робокассу за ответом. У меня услуги и таких проблем нет. Мне оплачивают и заказчику сразу же приходит чек об этом, далее я оказываю услугу (аудит, консультацию и т.д.).
Товар или услуги – не имеет значения. Получили оплату сегодня, акт об оказании услуги подписали через день (или через месяц) – нужен еще один чек.
Какой акт? Акты подписываются между вами и Робокассой, т.е. между вам как между юрлицами. Вот что прописано в их закрывающих документах:
“ООО “РОБОКАССА”, именуемое в дальнейшем “Компания” в лице уполномоченного представителя, действующего на основании
доверенности, с одной стороны и ИП Высоков Артём Геннадьевич (ИНН – 343521977965), именуемое в дальнейшем “Получатель”, в
лице своего уполномоченного представителя, с другой стороны, вместе именуемые “Стороны”, настоящим актом (далее – «Акт»)
подтверждаем, что за Отчётный период Стороны выполнили свои обязательства по Договору об оказании услуг посредством Системы
Robokassa согласно следующим данным:”
В любом случае я не заставляю вас переходить на Робочеки 🙂 Я лишь описал то, как я начал с ними сотрудничать. Мне вполне достаточно того, что МоёДело заверило, что ФНС не имеет ничего против Робочеков, а МоёДело отвечает за свои слова материально.
Артем, причем тут акт с Робокассой?Речь идет про акт с заказчиком – сегодня он оплатил, а чрезе неделю Вы подписали акт выполненных работ (или через месяц).
Робокасса это всего лишь агент который принимает оплату,а не оказывает услуги Вашему заказчику.
Роман, добрый день, вот решение проблемы //vysokoff.ru/zhizn/robocheki.html#__8220_8221___01072019 – договор-оферта.
Оказывается я не один такой) Спасибо за полезную инфу!
Рад, что статья оказалось полезной!
Артём, огромное спасибо за статью! Просто архи вовремя и полезно. На данный момент всё без нареканий?
Рад, что статья помогла 🙂
Да, всё ок!
помимо процентов, которые вы указали больше платы нет? просто сейчас много облачных касс, где берут примерно те же 30-40 тыс за услуги в год, конкретно вот тинькофф предлагает получать платежи через интернет примерно за 3% но плюс надо подключить вот какой то из таких облачных касс, а как с Робочеками? доп плата не нужна за эту функцию? а за перевод денег со счета робокассы в свой банк?
Здравствуйте, Алексей. Нет, никаких дополнительных плат нет. Тинькофф даёт в аренду так сказать “удалённую” онлайн-кассу, поэтому получается допплата. В случае же с Робочеками они обрабатывают платежи на своей стороне. За перевод на ваш расчётный счёт тоже не берут комиссию.
Обслуживание кассы 40000 в год – это Вы о чём??
Здравствуйте, Анна! О ежегодных тратах на фискальные накопители, услуги ОФД, сервисный центр, электронная подпись и прочее.
Вот тут можете прочитать подробнее: https://online-kassa.ru/blog/skolko-stoit-onlajn-kassa-primery-rashodov-i-na-chem-mozhno-sekonomit/
Добрый день. Все таки не понятно как работать без физической онлайн кассы при приеме именно наличных от физиков? про робечеки при оплате физиками картой знаю.
Как принимать наличку, к сожалению, не знаю. У меня всё завязано на интернете, поэтому для онлайн-платежей я нашёл выход 🙂
Доброе время суток. Наличные от физических лиц можно применять через Евросеть и Связной, которых очень много, в Робокассе есть такие способы оплаты, если их нет у вас, то напишите в техподдержку и вам их подключат. Это и правда для микро и малых, а то и средних компаний отличное решение. Тоже давно пользуюсь и доволен сервисом. Автору спасибо за подробный отчёт.
Добрый день, Артём! Спасибо, статья интересная. Тоже сейчас ищем возможность работы без кассы. Не совсем поняли по поводу системы налогообложения (при использовании Робочеков). В техподдержке Робокассы говорят, что можно принимать оплату в интернет-магазине на ЕНВД (у нас есть оффлайн магазин в ТЦ), но что то возникают сомнения. Вдруг налоговая заставит заплатить 6%. Нашли из аналогов сервис invoicebox, но пока остановились на Робокассе (больше способов оплаты для покупателя, хотя и комиссия вроде как чуть больше).
У меня УСН 6%. А вам лучше с бухгалтером посоветоваться всё-таки.
Артём, добрый день!!! К слову сказать есть такой сервис как джастклик, в нем тоже можно работать без онлайн кассы, но там другие подводные камни, но и плюсов дополнительных много. Хотелось бы услышать ваше мнение после изучения
Здравствуйте, Евгений! Эм.. а как джастлик связан с Робочеками? 🙂
Посмотрю сервис и возможно сделаю обзор. Спасибо за наводку!
Благодарю за отличную статью. Долго искала, разбиралась в интернете с интернет-эквайрингом и интеграцией его с онлайн-кассой. Тоже склонялась к этому варианту. У меня только один вопрос остался. Если Вы уже заключили договор с Робокассой, то были ли у Вас проблемы с выводом денег на свой расчетный счет? В интернете есть негативные отзывы.
Здравствуйте, Елена! Очень рад, что моя статья вам помогла. Нет, уже было три выплаты, проблем никаких не возникало.
Спасибо. Очень помогли.
Благодарю. Очень помогли.
Огромадное спасио за статью!!!
Спасибо за советы